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[专家]频扑白领女性嘅理财规划

[专家]频扑白领女性嘅理财规划

Case:29岁方芳,毕业于北京名牌嘅硕士研究生,现为一间国际性咨询公司公关。月薪达10000蚊,除去食饭、买嘢等基本生活使用之外,每月大概有6000蚊嘅储蓄,现已有成三十万蚊嘅存款。一直都喺寻求啱可行嘅投资理财方案呀促使“钱生钱”,但缺乏专业嘅投资知识同丰富嘅投资经验;频扑嘅工作令佢冇充足嘅投资理财,希望银行服务可以送畀佢超值享受与及嘅投资效益。

专家建议:

实际上目前似方芳噉嘅“单身贵族”并非少数。为此,本报寻日采访咗工得北京分行专门负责为高端客户讲吓嘢喇!全面理财服务嘅“8N”———肖颜,为单身贵族嘅理财指点迷津。

■通过账户管理集中“散钱”!

肖颜畀提出第一个建议,就系合理利用账户管理系统全面了解个人资产。肖颜话方芳,佢透过“8N”嘅账户管理,就可以清楚噉揸手自己而家全部嘅资产嘢、资金剩低、投资分布同投资盈亏,仲可以将分散嘅资金集中起,实现全盘揸手,透过理财方案呀设计功能获得更高收益。

而理财中心嘅设计都完全考虑到咗对客户嘅周到服务。记者喺工得嘅“8N中心”睇到,进行理财嘅高端客户,不特唔需要排队,而且可以喺有水证券、保险、公证、律师联署办公区域内,享受站式嘅配套服务,仲包全套嘅褪办公服务,国际国内电话、互联网、股票、外汇买卖等设备与及自动售货机。客户根据习惯通过电话、网上、自助设备安全完成各项金融交易。

■风险偏好肯定理财规划

肖颜发现方芳以往投资有股票、国债等D品种,由于股票前几年几打咗“水漂”,所以目前方芳嘅投资倾向于风险细、收益相对稳定嘅产品。根据对方芳嘅进一步了解,工行为方芳未来几年嘅投资基本设定为:完成博士学业;投资一个细户型嘅新房,租住均可;保障保险需求。

肖颜讲,对于似方芳咁高学历嘅客户,“理先”应与“理财”并重,所以建议佢先完成两方面嘅定位:一系发展定位,二系理财类型定位。而完成博士学位,系对个人最大嘅投资,效果会喺个中逐渐显现。

■投资方案呀更骚个性化

对于方芳目前嘅具体投资方案呀,肖颜都提出咗三啲建议。

一系以银行按揭方式帮衬积约为55平米细户型,以租代养嘅投资模式。方芳希望买房嘅朝阳CBD区域整体租赁价格高,就建议用户采用最低首付,即首付2成贷款。以每平米1.3万蚊计数,总房价为13000蚊/平米×55平米=715000蚊,其前期购房须交纳使费斟为149775蚊。然后交畀仲介公司出租,根据目前整体行情,预每月租金为6000蚊,月供4649蚊,物业费275蚊,噉每月净系收入去到1076蚊。

二系建议帮衬保险,以解除后顾之忧。现阶段我国医疗使费喺节节上升,如果出现意外,患咗重大病,就要一次过支出较多嘅医疗使费。就建议方芳了解下公司系咪为其参加咗我国嘅基本医疗保险、系咪为其帮衬咗商业团体保险。如果冇嘅话,噉自己帮衬重大病保险同险就系势在必行。

三系组合投资,获得持续淡定嘅回报。由于方芳而家系单身贵族,收入较为丰厚,正处于嘅储蓄阶段。就除咗已经投资地产嘅资金之外,建议佢将每月生活嘅剩余资金用于定期定额投资;将现有储蓄资金根据市场情况,分别就投放喺安全性较好嘅银人仔、外汇理财产品,开放式或者理财型保险产品中,为今后嘅生活同啲仔女储备一定嘅资产。

Case:29岁方芳,毕业于北京名牌嘅硕士研究生,现为一间国际性咨询公司公关。月薪达10000蚊,除去食饭、买嘢等基本生活使用之外,每月大概有6000蚊嘅储蓄,现已有成三十万蚊嘅存款。一直都喺寻求啱可…

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